關(guān)注3·15|10家消金公司一年被罰千萬 信息不透明 暴力催收仍是痛點(diǎn)
摘要:2025年“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來臨,金融消費(fèi)領(lǐng)域亂象再次成為監(jiān)管、消費(fèi)者及輿論焦點(diǎn)。
記者丨寧曉敏
實(shí)習(xí)生丨鐘嘉
出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)
鼓勵(lì)消費(fèi)、提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需,被視作中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要推手。
金融消費(fèi)機(jī)構(gòu)是激發(fā)消費(fèi)潛力的主力軍,近年來,資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大。截至2023年底,全國31家消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額達(dá)到12086.80億元,同比增長36.66%。
不過,圍繞借貸、催收、征信等環(huán)節(jié)之間的投訴從未停止。
2025年“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來臨,金融消費(fèi)領(lǐng)域亂象再次成為監(jiān)管、消費(fèi)者及輿論焦點(diǎn)。基于此,鰲頭財(cái)經(jīng)梳理總結(jié)了2024年以來持牌消費(fèi)金融公司收到的罰單情況,以此凸顯消費(fèi)金融行業(yè)存在的短板。同時(shí),呼吁行業(yè)企業(yè)進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營,行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)一步加大管理力度,共同營造健康有序的消費(fèi)信貸環(huán)境,助力消費(fèi)升級(jí)。
10家公司領(lǐng)千萬罰單
2024年以來,有10家消費(fèi)金融公司收到了11張監(jiān)管罰單,合計(jì)被罰款1042萬元(含相關(guān)責(zé)任人被罰)。
從罰單情況看,大額罰單數(shù)量增多。2024年,有4家公司單張罰單金額超過百萬元。
相較往年,罰單數(shù)量和罰金增加。說明違規(guī)行為較為突出,也說明監(jiān)管部門加大了監(jiān)督管理力度。
違規(guī)行為較為集中,合作機(jī)構(gòu)管理不審慎、貸前貸后管理不到位等,是2024年處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。
既罰公司也罰責(zé)任人。5張罰單是“雙罰”,不僅相關(guān)消金公司被罰,相關(guān)責(zé)任人也被罰。
表格說明:
處罰金額包含公司罰款及責(zé)任人罰金,其中:
公司罰款總額:160+120+170+145+50+78+30+75+90+83 =1,001萬元
責(zé)任人罰款總額:5+5+15.6+12+3.4 =41萬元
中銀消金一年兩次被罰
中銀消金是唯一一家一年之內(nèi)兩次領(lǐng)取罰單的消金公司,暴力催收是重災(zāi)區(qū)。
2024年7月10日,中銀消金因?yàn)閱T工行為管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則,被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局罰款50萬元。并對(duì)相關(guān)責(zé)任人時(shí)任中銀消金重慶區(qū)域中心員工作出"5年行業(yè)禁入"。
當(dāng)年12月25日,中銀消金因?yàn)橥对V管理工作不到位、對(duì)合作機(jī)構(gòu)管理未盡職、催收行為不當(dāng)?shù)冗`規(guī)行為被罰90萬元。
與消費(fèi)金融公司合作的機(jī)構(gòu),多是助貸平臺(tái),即消費(fèi)金融公司將包括貸前調(diào)查、貸后催收等外包。
近年來,針對(duì)中銀消金的暴力催收行為投訴不斷。
在黑貓投訴平臺(tái)上,截至3月13日,針對(duì)中銀消金的投訴達(dá)3715條。
3月12日,一借款人投訴稱,中銀消金暴力催收,給她本人及丈夫的公司打電話,導(dǎo)致她和丈夫失業(yè)。
2024年12月,一借款人投訴稱,中銀消金委托催收人員,對(duì)其本人及其家人以及朋友進(jìn)行暴力催收,包括聯(lián)系其緊急聯(lián)系人并曝通訊錄,.對(duì)其本人進(jìn)行短信轟炸 ,獲取個(gè)人信息,騷擾其朋友以及無關(guān)第三方人員。
興業(yè)消金成“罰單王”
信息不透明,暴力催收,興業(yè)消金以這種方式“坑”借款人。
2024年,興業(yè)消金是業(yè)內(nèi)被監(jiān)管處罰最多、也是單筆罰款最多的消金公司。其違規(guī)行為涉及“五宗罪”,即未按規(guī)定及時(shí)終止與存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的第三方機(jī)構(gòu)合作;合作機(jī)構(gòu)管理不審慎;將貸前調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包;違規(guī)改變信用保證保險(xiǎn)賠付條款;貸款三查不到位,貸款資金由他人歸集使用并償還。
五項(xiàng)違規(guī)行為中,主要是將部分業(yè)務(wù)外包給第三方合作機(jī)構(gòu),且有第三方機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為。
暴力催收,興業(yè)消金的問題也較突出。
在啄木鳥投訴平臺(tái)上,2024年11月24日,一借款人投訴稱,2023年7月6日在興業(yè)消金借款,分36期償還。正在還款第16期,前15期已還清,因周轉(zhuǎn)困難導(dǎo)致逾期。逾期第4天起,興業(yè)消金就對(duì)其進(jìn)行電話轟炸,并恐嚇威脅稱不還錢就要上門來家和單位拍照,導(dǎo)致其父母血壓升高,面臨著家庭破裂妻子離婚風(fēng)險(xiǎn)。
錦程消金亂收費(fèi)坐實(shí)
消金公司信息不透明,成為投訴重點(diǎn)。
去年以來,錦程消金頻頻因“莫名被貸款”遭到投訴。
1月1日,有消費(fèi)者投訴稱,收到錦程消金的短信,查銀行卡流水,發(fā)現(xiàn)2024年10月30日,錦程消金向其銀行卡轉(zhuǎn)款4000元,2024年11月30日、12月30日,分別從銀行卡扣款405.02元、400元。
消費(fèi)者稱,在本人完全不知情的情況下轉(zhuǎn)款、扣款,“這太恐怖了!”。
錦程消金還被曝高利貸、收擔(dān)保服務(wù)費(fèi)、陰陽利率、暴力催收、泄露個(gè)人信息等。
在黑貓投訴平臺(tái)上,今年1月11日,一借款人投訴稱,2023年11月19日向錦程消金借款8000元,合同表明年化率為8.5%,利息應(yīng)為373.07元,然而,實(shí)際收取1076.82元,遠(yuǎn)超簽訂的合同應(yīng)還金額。
2024年,錦程消金被罰75萬元、相關(guān)責(zé)任人被罰12萬元,原因?yàn)椋糠仲J款業(yè)務(wù)違規(guī)收取息費(fèi)、與第三方平臺(tái)信貸合作業(yè)務(wù)不審慎、貸后管理不到位,貸款被挪用。
消費(fèi)金融行業(yè)不規(guī)范之處還有很多,如綜合借貸利率、投訴渠道等不予披露,借道第三方捆綁收取會(huì)員費(fèi)、融擔(dān)費(fèi)等。
2024年,《消費(fèi)金融公司管理辦法》出臺(tái),強(qiáng)化對(duì)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)。未來,隨著監(jiān)管力度加大,行業(yè)自律及消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)增強(qiáng),行業(yè)將更加規(guī)范。