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近期，常熟銀行（601128.SH）管理層迎來“大換血”。

公告顯示，該行董事長莊廣強(qiáng)、副行長付勁分別因工作調(diào)動(dòng)、工作調(diào)整辭職。與此同時(shí)，常熟銀行選舉薛文為董事長，聘任包劍、干晴為行長、副行長。上述任職資格均尚需監(jiān)管部門核準(zhǔn)。

值得注意的是，此次履新的行長、副行均為80后，包劍出生于1981年，是上市銀行中最年輕的行長，此前擔(dān)任江南農(nóng)商銀行副行長，也曾歷任過常熟銀行任陽支行柜員、客戶經(jīng)理，業(yè)務(wù)發(fā)展部辦事員、公司銀行部辦事員，小額貸款中心辦事員、總經(jīng)理助理，投資銀行部總經(jīng)理，票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理，同業(yè)金融部總經(jīng)理等職務(wù)，算得上的“老人”回歸。

業(yè)績方面，2023年前三季度，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營收75.2億元，同比增長12.55%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤25.18億元，同比增長21.1%。營收和凈利潤均雙位數(shù)增長，屬于內(nèi)內(nèi)表現(xiàn)優(yōu)異的選手。

資產(chǎn)質(zhì)量反面，截至2023年9月30日，常熟銀行的貸款不良率為0.75%，也處在行業(yè)較低水平。

但值得注意的是，常熟銀行是首家被監(jiān)管允許可以發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行作為特色業(yè)務(wù)之一，旗下?lián)碛械目毓珊蛥⒐善髽I(yè)多達(dá)31家，雖然能享受到第一個(gè)“吃螃蟹”的紅利，但也意味著錨定眾多資金實(shí)力相對(duì)薄弱的基層客戶，也較容易滋生風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)節(jié)點(diǎn)財(cái)經(jīng)了解，2023年上半年，常熟銀行村鎮(zhèn)業(yè)務(wù)的營收占比達(dá)24.4%，不良貸款率為0.97%，明顯要高于公司整體，并且近年來不斷加快出省步伐，同期江蘇省外村鎮(zhèn)銀行營收占比為17.22%，不良率為1.01%，個(gè)人貸款不良率更是達(dá)到1.14%。

不過，常熟銀行預(yù)備了較厚的“安全墊”。截至2023年9月30日，該行撥備覆蓋率536.96%，在全部42家上市銀行中排行第三。

有必要提及的是，2019年9月，針對(duì)貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提，財(cái)政部相關(guān)文件指出：“監(jiān)管部門要求的撥備覆蓋率基本標(biāo)準(zhǔn)為150%，對(duì)于超過監(jiān)管要求2倍以上，應(yīng)視為存在隱藏利潤的傾向，要對(duì)超額計(jì)提部分還原成未分配利潤進(jìn)行分配”。

對(duì)新管理層來說，如何平衡利潤、不良貸款、撥備覆蓋三項(xiàng)指標(biāo)間的關(guān)系，是一大考驗(yàn)。

作者：七公