7月6日，央行南京分行公布2023年下半年首張罰單，江陰銀行（002807.SZ）因違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定等七樁事項，被處以警告，并處罰款198.8萬元。

《眼鏡財經(jīng)》注意到，江陰銀行被罰的同時，該行時任運營管理部總經(jīng)理也被罰6萬元，上述處罰由人民銀行無錫市中心支行作出。

根據(jù)行政處罰信息公示表，江陰銀行存在違反銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定、違反反洗錢管理規(guī)定、違反金融消費者權(quán)益保護管理規(guī)定、違反金融統(tǒng)計業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反貨幣金銀業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反征信業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反國庫業(yè)務(wù)管理規(guī)定共計七項違法行為。

而時任江陰銀行運營管理部總經(jīng)理因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，被罰款6萬元人民幣。

《眼鏡財經(jīng)》注意到，2023年以來，人民銀行南京分行官網(wǎng)共計掛網(wǎng)6張罰單，涉及轄區(qū)內(nèi)多家金融機構(gòu)，涵蓋了融資租賃公司、網(wǎng)絡(luò)支付公司、以及地方農(nóng)商行等。

其中，江陰銀行是今年下半年公開披露的首家被罰銀行，也是唯一一家上市銀行，且被罰數(shù)目也是今年江蘇金融機構(gòu)中最大的一次。

通常來說，上市銀行本身合規(guī)性要求要比非上市金融機構(gòu)更高。在江陰銀行2022年度報告中。談及合規(guī)性風險控制和處理，該行在年報中表示，“開展操作風險定量指標管理。共設(shè)置了監(jiān)管部門處罰的次數(shù)、每萬人案件發(fā)生比率、交易差錯比率、重點可疑洗錢交易涉及賬戶、員工流失率等定量指標，按季開展指標管理，指標出現(xiàn)異常，及時拿出應(yīng)對措施。”

此外，江陰銀行還曾表示，加大合規(guī)考核力度，提高違規(guī)成本，讓每一位員工對違法違規(guī)產(chǎn)生敬畏之心。

《眼鏡財經(jīng)》向業(yè)內(nèi)人士了解到，銀行運營管理部核心職能包括了制定會計業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、負責會計結(jié)算、資金清算和現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。該部門的核心目標是完善銀行會計體系、健全會計業(yè)務(wù)規(guī)章制度、規(guī)范會計業(yè)務(wù)流程、以此防范操作風險。

然而，江陰銀行的合規(guī)性要求似乎以紙面落實為主，作為分管部門的一把手，運營管理部門總經(jīng)理自己就因為失職而被罰款，又將如何引領(lǐng)全行防范操作風險呢？

值得一提的是，江陰銀行的合規(guī)工作在近兩年沒少出紕漏。

2021年5月，江陰銀行副行長的配偶展曉賣出2萬股股票后又買入2萬股，期間江陰銀行披露了年度報告，展曉的交易行為違反不得在窗口期買賣公司股票的相關(guān)規(guī)定，且構(gòu)成短線交易行為，獲得收益220元。

事后，展曉主動將交易所得收益全額上交給江陰銀行。夫妻倆同時發(fā)布致歉聲明表示，對違規(guī)買股票的行為進行深刻反省，并對違規(guī)行為給公司帶來的不良影響深表歉意，對投資者致以誠懇的道歉。

今年的2月7日，江陰銀行發(fā)布《關(guān)于高級管理人員親屬因誤操作導致短線交易及致歉的公告》表示，該行財務(wù)總監(jiān)常惠娟的女兒周明頤于2023年2月1日至2023年2月3日期間，因誤操作導致買賣公司股票的行為構(gòu)成短線交易。

《眼鏡財經(jīng)》注意到，該行現(xiàn)任財務(wù)總監(jiān)常惠娟，在2019年之前，就曾陸續(xù)擔任該行國際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、會計結(jié)算部副總經(jīng)理、運營管理部副總經(jīng)理的職位。

董監(jiān)高親屬短線交易在A股上市公司中不算少見，但涉事人員及其家屬往往非業(yè)內(nèi)人士，缺乏專業(yè)知識和合規(guī)意識，但是這種事情很少發(fā)生在上市銀行身上。

畢竟銀行是整天和風險打交道的，經(jīng)營風險、防范風險是應(yīng)當是每一位銀行人的必修課。

江陰銀行在2023年曾表示，堅持“控制風險就是減少成本”的風險理念，將守住風險底線作為最根本的經(jīng)營目標，持續(xù)完善全面、全員、全流程的風險管理體系。

《眼鏡財經(jīng)》數(shù)了數(shù)，“風險”這個詞在江陰銀行去年年報中出現(xiàn)了181次，這種提及頻率已經(jīng)很高了，但似乎還不夠。