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給我一個(gè)支點(diǎn)，我就能撬動(dòng)地球。

這是古希臘科學(xué)家阿基米德放出的“豪言”。兩千多年后，這句話在金融領(lǐng)域找到了新的詮釋：銀行的經(jīng)營(yíng)之道，本質(zhì)上是一場(chǎng)關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)與收益”的平衡藝術(shù)。

支點(diǎn)選得穩(wěn)，杠桿用得巧，才能在市場(chǎng)的驚濤駭浪中屹立不倒。最近，寧波銀行2024年的年報(bào)，恰似一份“金融杠桿學(xué)”的高分答卷。

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一張穩(wěn)健答卷

從一份財(cái)務(wù)報(bào)表說(shuō)起。

4月9日，寧波銀行正式對(duì)外發(fā)布2024年年度報(bào)告。我們來(lái)看看這份財(cái)報(bào)，看看寧波銀行的成色如何。

一看資產(chǎn)規(guī)模：

財(cái)報(bào)顯示，截至2024年底，寧波銀行總資產(chǎn)31,252.32億元，比年初增長(zhǎng)15.25%。

二看營(yíng)收和利潤(rùn)：

2024全年，寧波銀行營(yíng)業(yè)收入666.31億元，同比增長(zhǎng)8.19%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)271.27億元，同比增長(zhǎng)6.23%。公司擬向普通股股東派發(fā)現(xiàn)金紅利，每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利9元（含稅）。

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三看存貸款規(guī)模：

截至2024年末，寧波銀行客戶存款18,363.45億元，比年初增長(zhǎng)17.24%；貸款及墊款14,760.63億元，比年初增長(zhǎng)17.83%。

四看風(fēng)險(xiǎn)管控：

截至2024年末，寧波銀行不良貸款余額112.67億元，不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率389.35%，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持業(yè)內(nèi)較好水平。放眼整個(gè)行業(yè)，這個(gè)不良率都處在較低水平。

如果把銀行比作一艘巨輪，寧波銀行顯然在“載貨量”（資產(chǎn)規(guī)模）和“抗風(fēng)浪能力”（風(fēng)險(xiǎn)控制）上做到了雙優(yōu)。

其秘訣何在？答案就藏在兩個(gè)關(guān)鍵詞中：守正與出奇。

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“守正出奇”

先看“守正”。

對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，風(fēng)控是根基。資料顯示，寧波銀行始終堅(jiān)持“經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的風(fēng)控理念，將守住風(fēng)險(xiǎn)底線作為最根本的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。

例如，在堅(jiān)持統(tǒng)一的授信政策、獨(dú)立的授信審批基礎(chǔ)上，寧波銀行進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后回訪、行業(yè)研究、產(chǎn)業(yè)鏈研究等工作機(jī)制，加快風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，持續(xù)提升管控措施的有效性。

0.76%的不良貸款率背后，正是寧波銀行堅(jiān)守底線的直觀體現(xiàn)。

再看“出奇”。

筆者了解到，過(guò)去一年，寧波銀行堅(jiān)持深耕優(yōu)質(zhì)經(jīng)營(yíng)區(qū)域，從客戶需求出發(fā)，堅(jiān)持“專業(yè)化”經(jīng)營(yíng)，聚焦匯率管理、利率管理和資產(chǎn)配置等領(lǐng)域，持續(xù)積累細(xì)分市場(chǎng)的比較優(yōu)勢(shì)，幫助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

此外，寧波銀行還在推進(jìn)“數(shù)字化”賦能，結(jié)合實(shí)體企業(yè)的需求，全面升級(jí)鯤鵬司庫(kù)、五管二寶等數(shù)字化系統(tǒng)解決方案，與客戶內(nèi)部系統(tǒng)互聯(lián)互通，推進(jìn)業(yè)財(cái)一體化與多元場(chǎng)景融合，賦能客戶經(jīng)營(yíng)和降本增效，打通金融服務(wù)的最后一公里。

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還有“平臺(tái)化”，借助銀行平臺(tái)的資源稟賦，打造“波波知了、設(shè)備之家、美好生活”三個(gè)平臺(tái)，整合多方資源，匹配客戶需求，提供全流程的綜合化服務(wù)。

值得一提的是，寧波銀行也在探索“國(guó)際化”鏈接，在企業(yè)走出去的背景下，聚焦企業(yè)的難點(diǎn)堵點(diǎn)，提供全方位、多層次的跨境金融服務(wù)，賦能企業(yè)走出去。

這些年，寧波銀行致力于打造多元化的利潤(rùn)中心，目前在公司本體有公司銀行、零售公司、財(cái)富管理、消費(fèi)信貸、信用卡、金融市場(chǎng)、投資銀行、資產(chǎn)托管、票據(jù)業(yè)務(wù)9個(gè)利潤(rùn)中心；子公司方面，有永贏基金、永贏金租、寧銀理財(cái)、寧銀消金4個(gè)利潤(rùn)中心。

體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上，2024年，寧波銀行非利息收入186.38億元，在營(yíng)業(yè)收入中占比為27.97%。

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如果說(shuō)風(fēng)控是盾，科技則是矛。這種“盾矛結(jié)合”的策略，讓寧波銀行“既敢沖鋒，又能守住基本盤”。

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寫好金融“五篇大文章”

寧波銀行的發(fā)展同樣植根于時(shí)代。

2023年10月，中央金融工作會(huì)議提出，“堅(jiān)定不移走中國(guó)特色金融發(fā)展之路，推動(dòng)我國(guó)金融高質(zhì)量發(fā)展”“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

做好新時(shí)代金融五篇大文章，不僅為統(tǒng)籌推進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融高質(zhì)量發(fā)展明確了五個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，也錨定了走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的著力點(diǎn)。

寧波銀行同樣緊跟時(shí)代，寫出了自己的篇章。

在科技金融領(lǐng)域，寧波銀行發(fā)揮科技之力，在金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)控等領(lǐng)域賦能普惠金融，提升普惠金融的服務(wù)的可得性、覆蓋面、滿意度和可控性。例如寧波銀行持續(xù)優(yōu)化線上流程，針對(duì)抵押類和信用類產(chǎn)品，優(yōu)化客戶掃碼、APP、企業(yè)網(wǎng)銀申請(qǐng)流程，實(shí)現(xiàn)全線上進(jìn)件、審批和出賬，加快業(yè)務(wù)申請(qǐng)辦理流程，減少客戶線下操作成本，提升服務(wù)效率。

在綠色金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，寧波銀行綠色貸款余額386億元，全年增幅62.8%。在寧波，寧波銀行參與了未來(lái)社區(qū)城市項(xiàng)目，投放貸款2.5億元。在紹興，寧波銀行投放1億元綠色貸款，支持餐廚環(huán)保能源公司擴(kuò)大生產(chǎn)。在湖州，寧波銀行投放貸款7000萬(wàn)元，支持建設(shè)5G智慧停車系統(tǒng)項(xiàng)目……

在普惠金融領(lǐng)域，寧波銀行嚴(yán)格落實(shí)政策要求，實(shí)行普惠型小微企業(yè)信貸額度單列，同時(shí)加大普惠信用貸款的投放力度，提高資金成本優(yōu)惠支持，并持續(xù)落實(shí)稅收、經(jīng)濟(jì)資本、余額補(bǔ)貼以及專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)等政策。數(shù)據(jù)顯示，在2023年12月末普惠貸款余額1858億元的基礎(chǔ)上，寧波銀行2024年一季度末的普惠貸款又增加了171億元，以實(shí)際行動(dòng)扎實(shí)推進(jìn)普惠金融工作。

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在養(yǎng)老金融領(lǐng)域，寧波銀行App推出了專為老年人設(shè)計(jì)的關(guān)愛(ài)版本，包括大字體的轉(zhuǎn)賬和生活繳費(fèi)界面、老年人專屬的客服熱線，以及便捷的朗讀功能。此外，寧波銀行圍繞客戶全家庭、全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃，完善“賬戶、產(chǎn)品、服務(wù)” 三大體系，打造“寧安養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務(wù)品牌。2024年上半年，寧波銀行上線商業(yè)養(yǎng)老金系統(tǒng)，上線商養(yǎng)產(chǎn)品2款，累計(jì)上線個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品123款。

在數(shù)字金融領(lǐng)域，寧波銀行于2024年7月26日起正式啟動(dòng)外匯展業(yè)改革試運(yùn)行，成為國(guó)內(nèi)走在外匯展業(yè)改革前列的銀行之一。寧波銀行按照《展業(yè)辦法》在寧波、上海、深圳、蘇州四個(gè)城市先行試點(diǎn)。在試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)，銀行直接憑優(yōu)質(zhì)客戶指令辦理外匯收付業(yè)務(wù)，無(wú)需客戶提供業(yè)務(wù)資料，大幅提升客戶體驗(yàn)，成功實(shí)現(xiàn)外匯業(yè)務(wù)流程再造，外匯服務(wù)再升級(jí)。

經(jīng)由金融“五篇大文章”，寧波銀行不斷邁向高質(zhì)量發(fā)展。

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結(jié)語(yǔ)

唐代詩(shī)人張籍曾這樣描寫絲路商隊(duì)：

無(wú)數(shù)鈴聲遙過(guò)磧，應(yīng)馱白練到安西。

如今的寧波銀行，正如現(xiàn)代金融絲路上的駝隊(duì)：既要穿越經(jīng)濟(jì)周期的“沙漠”，又要扛起服務(wù)實(shí)體的“貨物”。

其2024年的成績(jī)單證明，真正的金融韌性，不在于跑得多快，而在于步伐多穩(wěn)、眼光多遠(yuǎn)！

投資大師霍華德·馬克斯說(shuō)“風(fēng)險(xiǎn)控制不是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，而是聰明地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”當(dāng)其他銀行在規(guī)模競(jìng)賽中氣喘吁吁時(shí)，寧波銀行選擇做那個(gè)“手握杠桿、腳踏支點(diǎn)”的阿基米德——

因?yàn)檎嬲脑鲩L(zhǎng)，從來(lái)都是力學(xué)與美學(xué)的統(tǒng)一。