一個國際組織聯盟今天發布了一系列高級別指南，以幫助公共機構利用開放金融來加速數字金融服務和創新，并增加更廣泛的金融產品的使用。

除了對數字公共基礎設施的投資，以及為覆蓋全球14億仍然無法使用基本交易賬戶的人口而做出的持續努力外，開放金融有望成為金融服務行業增長的下一個前沿領域。全世界目前有76%的人口可以使用金融賬戶，而開放金融可以擴大其使用范圍并增加客戶從金融服務中獲得的好處。

聯合國秘書長普惠金融特別代表(UNSGSA)、荷蘭王后馬克茜瑪女士表示，隨著開放金融變得日益普遍，我們有機會以一種使每個人都能從中受益的方式對其加以塑造，尤其是那些迄今為止在金融服務方面被排除在外或服務水平不足的人群。

身為UNSGSA的馬克茜瑪王后表示：“盡管我們在擴大金融賬戶的使用方面取得了長足的進步，但要想確保個人積極使用能夠滿足其復雜金融需求的廣泛金融服務并從中受益，包括儲蓄和保險產品，仍有許多工作要做。有了適當的數據和消費者保護措施，開放金融可以在深化金融普惠和增強消費者金融健康方面發揮變革性作用。”

世界銀行集團行長Ajay Banga表示：“如果實施得當，開放金融可能會改變游戲規則，為過去無法獲得金融服務的人群提供金融服務。這對小企業來說也可能是一個福音。我們正在與各國合作，共同促進開放金融，幫助我們實現為目前難以獲得資金的8000萬女性企業家提供資金的目標。”

在開放金融系統中，客戶可以同意金融機構與其他金融機構共享其數據，而無需簽訂雙邊合同。這就減少了機構之間的信息不對稱，并為新的創新產品、服務和業務模式的出現培育了一個更具競爭力的市場。這使包括女性和小微企業(MSE)在內的客戶能夠更輕松地比較和選擇金融服務提供商和產品，并做出最符合其個人需求的選擇。

開放金融也可能帶來新的或更大的風險。隨著金融行業提供商之間交換的數據越來越多，消費者的數據安全、保護和隱私風險也隨之增加。因此，高級別指南呼吁公共機構采取一種能夠在消費者保護和促進創新之間取得平衡的方法。

國際貨幣基金組織(IMF)總裁Kristalina Georgieva表示：“新的金融參與者的進入可以促進創新和競爭，但也會帶來監管挑戰。如果來自其他行業的主導者可以在不共享自身財務數據的情況下訪問他人的財務數據，那么競爭可能會面臨風險。公共機構需要密切監督生態系統以確保其符合政策目標。”

國際清算銀行總經理Agustín Carstens表示：“開放金融在促進創新和競爭、賦能客戶和改善金融普惠方面有著巨大的潛力。但只有輔之以適當的監管和保障措施，才能將這些好處落到實處。這種概括開放金融的關鍵考慮因素的共同努力將有助于設計和實施健全的框架。”

這些指南被稱為“開放金融的關鍵考慮因素”，是由扶貧協商小組(CGAP)牽頭，并與國際清算銀行(BIS)、國際貨幣基金組織(IMF)、聯合國秘書長普惠金融特別代表(UNSGSA)辦公室和世界銀行合作制定的。